本息平均攤還法信用不良恢復

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申申請個人信用小額借貸條件請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間銀行小額信貸利率,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產預借現金強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

借貸要注意的事項有哪些?

借貸不是一件很簡單的事情,要注意的事項有很多,萬一忽略的其中一項很可能就借不到了,借貸要注意的事項有:

1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況;

2、要評估借銀行信用破產貸的能力;

3、要瞭解借貸的用處;

4、要哪間銀行貸款利息低商討借貸的利率;

5、要簽訂借貸合同,最好有第三人的存在;

6、區分銀行借貸與民間借貸。土地銀行貸款

借貸三大忌!軍貸條件

借貸是一個三思而後行的過程,借貸要全局考慮才下的決定。

但通常

工商時報【王姿琳╱台北報導】

面對東協與南亞崛起,KPMG認為,過去台商「一卡皮箱走天涯」時代不再,台商代工賺的沒人多、規模又小,加上中、日、韓在東協大力投資,若抱持過去想法,實難以與之對抗,建議透過台商整併與併購當地公司,以打團體戰的方式創造「自有品牌」,共同拓展市場。

據Global Insight預測,東協與南亞未來5年平均每年經濟成長將達4.9%與7.4%,尤以柬埔寨、寮國、越南、緬甸與印度的增速最大,已成為全球經濟發展的重心。除我國政府力推新南向政策外,日、韓、中與歐盟等亦積極加碼布局,爭食東協與南亞大餅。

KPMG安侯建業主席暨執行長于紀隆認為,過去台商西進大陸主要考量勞工便宜,如今走向東協若抱持同樣想法,只是轉移製造基地,並無實益。雖有台商在東協布局已久,但多半是看中人口紅利,以低毛利的製造業進駐;再者,台商目前也普遍面臨第二代接班問題。

于紀隆表示,目前中、日、韓積極在東協投資布局,各國都在比拚規模,過去投資500萬美元,當地首長都要出來跟你見面,現在若「只」投資500萬美元,可能連個影子都見不到,凸顯台商代工賺不贏別人、規模又遠遠被拋在後頭的困境。

至於該如何解決?于紀隆認為,過去「一卡皮箱走天涯」的時代不再,建議透過併購擴大規模並在地化。他舉例,泰國五大集團之一的中央集團(Central Group),在2015年以11億美元收購越南超市Big C,就是搶灘越南市場最好例證。

此外,他也透露,近來北京股權投資基金協會常私下接觸並詢問是否有好標的可併購,顯示大陸對東協與南亞市場的的渴望。

于紀隆建議,台商應打破以往單打獨鬥方式,彼此整併,可以互相串聯供應鏈、產品及通路,同時解決成本共同分擔與二代不願接班的問題;待規模擴大後再併購當地企業,以打團體戰的模式,打造屬於企業的獨特品牌,創造與其他企業的差異性,藉此拓銷東協與南亞各國市場。

在這麼緊急的關頭,很多人還是會犯借貸的三大忌:

1.不熟悉借款人的品行,不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸;

2.借貸的金額雖然不大,但是卻沒有寫借條,這是不夠謹慎的表現;

3.根本不知道借貸的用途。

這是借貸的三大忌,雖然很多的人都知道,但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者,借貸一定要寫契約,因為這是雙方借貸關係成立的有利證據,也是以後解決借貸糾紛的最好憑證?

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林凡春

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