中央銀行今(23)日召開今年首季理監事會議,有鑑於球景氣前景仍存有諸多不確定性,考量國內經濟復甦力道和緩,且負的產出缺口仍大,在當前通膨溫和及未來通膨預期穩定下,理監事一致同意繼續維持政策利率不變。此外,儘管豪宅市場價格鬆動,但央行本次仍未對豪宅政策有鬆綁跡象,仍繼續維持貸款成數上限6成的規定。

央行認為,當前全球景氣雖可望增溫,美國也計劃提出擴張性財政政策,帶動經濟動能增強;日本及歐元區穩步復甦。受惠大宗商品價格回升,新興市場經濟體加速成長;中國大陸經濟持穩。在國際機構方面雖預測本年經濟成長優於上年,惟美國政策動向,全球貿易保護主義抬頭,以及英國脫歐談判進展,歐盟主要國家陸續大選,恐造成經濟政策及政治不確定性上升。

此外,美國本季已經宣布升息1碼,未來升息時程,以及全球通膨升溫,牽動各國貨幣政策走向,恐加劇國際金融市場波動,增添全球景氣復甦的風險。

而國內方面,近期國內出口升溫,加以政府續採擴張性財政政策,有助內需成長;勞動市場也持續改善,物價漲幅溫和,但鑑於歐美經濟政策不確定性仍高,而國內景氣復甦和緩,實際產出低於潛在產出。

而目前通膨壓力及未來通膨預期尚屬溫和,但新台幣升值已使金融情勢趨緊,為支撐經濟復甦,宜繼續採行適度寬鬆的貨幣政策,本行理事會認為維持重銀行信用瑕疵貸款貼現率在1.375%、擔保放款融通利率及短期融通利率分別為1.75%及3.625%的現行水準。

至於市場關注的豪宅管制,央行也決議繼續維持貸款成數上限6成規定,未進一步全面鬆綁。外界認為央行此舉在於防止在資金湧入台灣之際,鬆綁恐會引起投機性炒風再起。

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本息平均攤還法

每期償還急用錢怎麼辦固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「銀行借貸比較票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。負債貸款而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型土地銀行貸款貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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