整合負債利率

最低個人信貸利率









▲黑木耳面膜可抗發炎?食藥署:宣稱療效就違法!(圖/敷面膜示意圖/ETtoday資料照)

記者嚴云岑/台北報導

霧峰區農會日前與亞洲大學、農試所合作,開發出黑木耳水凝膜,業者宣稱該產品是萃取黑木耳多醣體,可以達到抗發炎、抗血栓的效果,卻遭食藥署盯上。

食藥署表示,「化粧品得宣稱詞句例示及不適當宣稱詞句例示」有規定,化粧品不可能達到整型外科之效果,亦不得涉及藥物效能,依據該公告規定,化粧品宣稱「消炎」、「抑炎」、「發炎」均為不適當詞句,若使用在廣告上,可依法開罰5萬元以下的罰鍰。

食藥署提醒,消費者選購化粧品時不要相信誇大不實或具有醫療效能之宣稱,才不會瘦了荷包又無法達到預期效果。





工商時報【顏嘉南】

網路銀行崛起讓客戶到銀行辦事的次數減少,實體銀行開始求新求變,將分行打造成咖啡館或是精品店,創造更友善環境。

■Cafes that sell pastries, stores with yoga rooms inside, postage-stamp-sized branches: These are some of the innovations that may become common in the bank branch of the future.

隨著數位銀行崛起,透過手機應用程式和電腦便能辦理許多業務,客戶造訪分行據點的次數變少後,美國銀行業開始利用創新手法推廣業務,將分行打造成咖啡館或是精品店,販售起咖啡或是開設瑜珈課。

第一資本金融公司(Capital One)透過咖啡館式的分行來推廣其品牌,店內沒有出納櫃台,裝潢也未使用銀行常見的大理石建材,客戶可以使用免費的Wi-Fi,還能購買出自當地商家的咖啡和甜點,消費者能在這裏打開電腦工作、替手機充電,或者只是單純消磨時間。

銀行行員 改稱為教練

在第一資本「咖啡館分行」工作的員工稱為「教練」和「大使」,而不是行員或銀行家,他們負責為客戶的疑難雜症解答,並透過平板電腦示範網路銀行或是銀行應用程式,而且除非客戶開口詢問,「教練」和「大使」不會主動談論金融話題。

第一資本維吉尼亞州分行企業溝通經理羅德斯(Courtney Rhodes)表示:「在這裏沒有人會一直纏著你開戶,客戶可在店裏做自己的事,而且如果已經擁有第一資本的帳戶,買咖啡還能享有折扣。」

第一資本已在波士頓、芝加哥、洛杉磯等城市設有10家咖啡館分行,預計今年在華盛頓州再設立2家,同時規劃在丹佛和南佛羅里達設立據點。

美國安快銀行(Umpqua Bank)將分行打造成友善而且無壓力的環境,希望客戶在做金錢決策時能感到舒服自在。安快從餐旅業和零售業得到靈感,例如四季酒店、麗思卡爾頓飯店(Ritz-Carlton)和Gap,現代化的內裝結合飯店和零售商店的元素。

安快將分行稱為「商店」,客戶在此能享用咖啡和巧克力,瀏覽其他業者販售的產品,也能免費使用圖書館或是會議室。

迷你銀行 服務樣樣精

安快的企業溝通執行副總裁卡拉罕(Eve Callahan)表示:「我們會在內店舉辦各種活動,像是瑜珈課或是兒童電影之夜。安快的商店成為民眾便用免費網路、購物或是閱讀的地方,宛如社區中心。」

金融產業在景氣低迷時期衍生出迷你銀行的構想,畢竟小型銀行成本較低,而且人力需求也較少。

麻州的Eastern銀行設有面積僅有350平方英尺的「微型分行」,有別於透過老式窗口提供服務,客戶與行員一同坐在長椅子上,利用筆電進行交易。

此外,PNC銀行推出20呎貨櫃改裝的迷你行動快閃分行,行動分行麻雀雖小,五臟俱全,承辦的業務包括支票和存款帳戶、信用卡、貸款和退休規畫等。

PNC銀行還推出高科技ATM,不必將支票和現金放進信封便能存款,而且存支票能立即提現。舉例來說,若客戶存一張311.75美元的支票,ATM會吐出311美元的紙鈔,其餘的75美分將存入用戶帳戶。

PNC主管華特斯(Mike Walters)表示,PNC正在測試可以提存銅板的ATM。

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品小額信貸比較融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額信用破產可以貸款嗎計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金房屋二貸利率

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

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林凡春

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