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工商時報【邱琮皓╱台北報導】

有「華隆條款」之稱的《勞動基準法》第56條第二項規定,雇主必須在每年3月補足勞退準備金差額,勞動部勞動福祉退休司司長孫碧霞指出,去年是第一次進行足額提撥,已經有93.22%、12.3萬家企業繳納完畢;另剩下8,407家仍未完全繳納,目前有50家收到罰單,罰鍰從9萬至18萬元不等。

孫碧霞表示,這8,407家企業中,有92.2%以下都是29人以下的企業,這些企業都已向地方主管機關說明,而且欠費在100萬以下的占48.4%,未來將以分期方式補足應提撥的勞退準備金。至於事業單位若對輔導、查核等行政指導置之不理,地方政府將調閱事業單位財務報表,若事業單位有盈餘卻未提撥,就會積極催繳,企業若配合態度不佳、不理會通知,就會開罰。

近年來事業單位因關廠歇業且勞工退休準備金提撥不足,致積欠勞工退休金、資遣費等爭議,為保障勞工退休金權益,前年修正《勞基法》第56條第2項規定,增訂雇主應於每年年底檢視次一年度成就退休條件的勞工所需退休金,並於次年3月底前補足勞工退休準備金差額。

孫碧霞解釋,過去每年撥補金額為836億元,而去年要求企業需一次提撥之後,撥補金額高達2,265億元。為強化事業單位對法令的瞭解,勞動部會同地方政府辦理167場說明會,總計1萬8,797家事業單位代表參加,同時也建置試算系統方便雇主估算,系統的累計使用次數已達45萬餘次。

此外,勞動部也每月與地方政府召開查核會議,研議查核工作重點及查核機制,針對未補足差額之事業單位發函催繳並請其陳述意見,截至去年底累計發函催繳2萬9,844家。經輔導及查核後,目前已符合足額提撥規定的事業單位達11.5萬家,約占全部舊制事業單位12.3萬家的93.22%。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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